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第一章 导论——经济运行中的金融活动与金融中介1

引言 从现实金融活动谈起2

第一节 金融中介学研究的基本范畴及意义3

一、关于金融中介的定义3

二、金融中介的性质5

三、金融中介学研究的基本范畴6

四、金融中介学研究的重要意义6

第二节 金融中介产生与发展的必然性8

一、经济社会发展中的需求与金融中介的产生8

二、金融中介的发展与经济社会发展的关系10

第三节 金融中介的基本功能12

一、便利支付结算13

二、促进资金融通15

三、降低交易成本18

四、改善信息不对称19

五、管理与控制风险21

第四节 金融中介作用的经济学分析23

一、金融中介在国民经济中的重要作用23

二、从国民收入流量循环看金融中介在宏观经济运行中的重要地位29

三、从资金流量表分析看金融中介在经济活动中的重要性31

附录1.1 中国2012年实物交易和金融交易的资金流量表及其分析32

第二章 金融中介机构及其演进41

第一节 早期金融中介机构的产生及发展脉络42

一、早期的金融中介机构42

二、专业细分与多元金融中介机构的形成45

第二节 金融中介机构分类48

一、融资类金融中介49

二、投资类金融中介49

三、保险类金融中介50

四、信息咨询服务类金融中介51

五、中国目前的金融中介机构分类51

第三节 金融中介机构演进和发展的影响因素53

一、金融创新53

二、信息技术54

三、金融管制政策59

四、经济全球化60

五、金融体制61

第四节 金融中介与金融市场在发展中相互促进65

一、金融中介是金融市场活动的重要主体65

二、金融市场发展促进了金融中介多元化和业务活动的空间65

三、金融创新使金融中介与金融市场更加融合66

四、金融市场的发展不可能替代金融中介67

附录2.1 中国人民银行金融机构编码规范（摘要）68

第三章 金融中介机构的组织原理75

第一节 金融中介机构组织发展的特殊性76

一、金融中介机构经营的是特殊商品76

二、金融中介机构对宏观经济发展具有特殊影响77

三、金融中介机构面临特殊的风险79

四、金融中介机构具有特殊的运作机制79

第二节 金融中介机构组织设置的特征83

一、金融中介机构组织设置的企业共性83

二、金融中介机构组织设置的企业个性83

第三节 金融中介机构组织设置的分类85

一、金融中介机构组织内部职能部门的设置85

二、金融中介机构经营组织的设置90

三、金融中介机构股份制企业组织的设置94

四、几种常见的金融中介机构组织形式95

第四节 股份制金融中介机构的公司结构与公司治理96

一、公司结构96

二、公司治理研究及实践新进展97

三、内控制度的发展99

附录3.1 英国的营销专家亚瑟·梅丹对金融服务产品的分类100

附录3.2 中国人民银行金融工具的统计分类102

附录3.3 中国人民银行贷款统计分类105

第四章 金融中介机构业务活动的基本规范111

第一节 金融中介机构业务活动的法律规范112

一、金融法律规范的基本含义112

二、金融法律规范对于金融中介机构的授权和指引作用115

三、金融中介机构法律规范体系的基本框架116

第二节 金融中介机构的业务规范119

一、金融中介机构业务经营的基本原则120

二、金融中介机构业务活动的基本限定122

三、商业银行贷款业务的法规依据125

第三节 金融中介机构反洗钱制度规范126

一、洗钱的定义及特点126

二、金融中介机构在反洗钱中的重要地位127

三、金融机构反洗钱的职责和机构义务128

第五章 商业银行及其他融资类金融中介机构131

第一节 融资类金融中介机构的基本特点132

一、融资类金融中介机构的功能特点132

二、融资类金融中介机构资产负债的特点132

三、国有控股商业银行在融资类金融中介机构中的特殊地位135

第二节 融资类金融中介机构资本的重要性136

一、金融中介机构资本的定义与功能136

二、资本充足率与金融中介机构的稳健运营137

三、巴塞尔新资本协议的颁布及深远影响139

第三节 商业银行的主要业务活动143

一、商业银行的负债业务143

二、商业银行的资产业务145

三、商业银行的中间业务147

第四节 关于商业银行发展前景的争论148

一、“商业银行消亡论”的观点及争议148

二、“资本市场中心论”的观点及争议150

三、商业银行仍具生命力151

四、商业银行与资本市场之间动态互补152

第五节 其他融资类金融中介机构154

一、信用合作组织154

二、储蓄银行155

三、政策性银行156

四、财务公司157

五、金融资产管理公司158

六、金融信托投资公司160

七、金融租赁公司161

附录5.1 中国工商银行股份有限公司合并资产负债表161

第六章 证券公司及其他投资类金融中介165

第一节 投资类金融中介机构的作用和主要特点166

一、投资类金融中介机构的作用166

二、投资类金融中介机构业务运作的主要特点167

第二节 证券公司167

一、证券公司概述167

二、证券公司的作用171

三、证券公司的业务173

第三节 投资基金管理公司175

一、证券投资基金概述175

二、证券投资基金的运作和管理177

第四节 其他投资类金融中介机构183

一、按揭证券公司183

二、投资咨询公司184

三、证券结算公司184

附录6.1 证券交易所185

第七章 保险公司及其他保险类金融中介193

第一节 保险公司和社会保障机构存在的基础194

一、保险公司的产生与功能194

二、保险公司的演进发展脉络及分类195

三、社会保险与社会保障机构的建立197

四、保险公司与社会保障机构的金融中介属性198

第二节 保险公司的业务运作与发展199

一、保险公司的业务运作在经济运行中的作用199

二、保险公司的基本业务运作199

三、保险业的改革与发展202

四、全球保险业的发展态势及影响因素205

第三节 社会保障机构的发展与运作208

一、社会保险与社会保障机构208

二、全国社会保障基金的基本运作210

三、各种社会保险资金的筹集与运用213

第八章 信息咨询服务类中介机构219

第一节 金融信息咨询服务类机构存在的基础220

一、现代金融活动中提供信息产品的必要性220

二、专业化金融信息咨询服务类机构的存在基础和经营特征221

三、金融信息咨询服务类机构的金融中介属性222

第二节 资信评级公司223

一、资信评级与评级公司的发展223

二、资信评级的方法224

三、资信评级机构的功能与作用229

四、全球信用评级公司发展的基本状况231

五、我国资信评级机构的发展232

第三节 征信公司234

一、个人资信评级的重要性234

二、征信公司的主要业务及发展基础235

三、西方国家个人资信评级机构的建立和发展236

四、我国个人征信机构的发展237

附录8.1 会计师事务所的功能与发展239

第九章 金融中介脆弱性与金融安全网245

第一节 金融中介脆弱性的理论分析246

一、金融脆弱性与金融风险的区别和联系246

二、20世纪盛行的三种金融脆弱性根源理论247

三、20世纪80年代关于银行危机的两种不同理论248

第二节 资产泡沫和金融危机249

一、金融危机的定义与分类249

二、资产泡沫事件的回顾250

三、代理投资和资产泡沫的形成机制251

四、资产泡沫破灭的影响：银行业危机及溢出效应253

第三节 宏观经济政策和金融中介体系的稳健运行254

一、宏观经济运行和政策对银行体系稳健性的影响254

二、银行制度的不稳健对宏观经济运行和货币政策的影响255

第四节 金融安全网与制度保障258

一、存款保险制度的理论分析和国际比较258

二、审慎性金融监管制度分析262

第十章 金融中介机构的外部监管与内部风险管理269

第一节 金融中介机构监管的理论270

一、金融监管的含义与内容270

二、金融中介机构监管的基本原理270

三、金融中介机构监管的基本理论271

第二节 金融中介机构监管的目标和制度安排273

一、金融中介机构监管的主要目标274

二、金融中介机构监管的制度安排274

第三节 金融中介机构经营主体与业务范围的监管276

一、金融中介机构经营主体监管的主要内容276

二、金融中介机构业务范围的变化与监管调整277

第四节 金融监管机构的组织结构284

一、金融监管机构设置的原则与模式284

二、单一监管机构与多元监管机构285

三、金融监管机构与中央银行的关系290

第五节 金融中介机构的内部风险管理293

一、金融中介机构风险产生的一般原因293

二、金融中介机构的风险与金融创新的关系294

三、金融风险管理过程297

四、金融中介机构内部管理与控制制度302

附录10.1 20世纪90年代以来出现的金融中介机构风险事件305

第十一章 金融中介理论研究的主要进展309

第一节 古典经济学和马克思主义政治经济学对金融中介功能的分析310

一、古典经济学关于银行功能问题的研究310

二、马克思主义政治经济学关于银行作用的重要思想311

第二节 当代西方学者关于金融中介功能的理论学说311

一、20世纪五六十年代基于解决融资内在障碍的各种“功能说”312

二、20世纪七八十年代基于解决事前和事后信息不对称的各种“功能说”314

三、20世纪90年代中期以后金融中介理论研究范围的扩大317

四、帕特里克“供给领先”和“需求追随”的研究框架319

第三节 金融中介理论研究中数学理论方法的应用320

一、19世纪后期数学理论在银行经营问题研究中的初步应用320

二、20世纪以来数学方法在当代西方金融中介理论研究中的普遍使用320

附录11.1 戴蒙德（Diamond，1984）的代理监督模型321

附录11.2 莱兰德和佩勒（Leland and Pyle，1977）的信息示意模型322

附录11.3 戴蒙德和迪维格（Diamond and Dibvig，1983）的流动性保险分析324

附录11.4 戴蒙德（Diamond，1991）的声誉模型325

参考文献329

相关网站网址331